攸县法院调研时发现，当前信用卡恶意透支纠纷呈逐年增长趋势，其产生的主要原因是：

　 （一）内部原因：一是银行发卡政策不合理。各银行为了抢占信用卡市场，不断降低信用卡的申领门槛，简化审批手续，在客户选择上存在一定盲目性，直接导致了高风险客户群体的产生。二是银行审查方式不严谨。各银行信用卡发放审查流于形式，没有对申领人进行实质性审核，导致部分申请人利用虚假资料获得审批发卡，从而埋下恶意透支隐患。三是银行监控手段不规范。各银行往往对持卡人异常用卡行为缺乏持续有效的监控，缺乏相关限制、制裁措施，无法及时、有效控制恶意透支行为，未能将恶意透支现象控制在萌芽状态。

　 （二）外部原因：一是相关法律法规滞后。尽管法律规定有信用卡诈骗罪这一罪名，但同时又将“经催收而仍不归还”规定为恶意透支的构成要件，明显滞后于打击恶意透支的现实需要，亟待修改。二是信用体系不健全。国内个人信用体系不完善，各银行只能利用自身的征信体系，且缺乏统一标准，难以查询申请人是否有不良信用记录，无法从源头上控制恶意透支行为。三是部分持卡人不履责。部分持卡人过度消费无力偿还，在银行催款时往往采取各种方式故意拖延甚至躲避还款，逃避义务，还有部分持卡人利用信用卡从事洗钱、套现等违法行为，从而引发相关纠纷。

　　对此，攸县法院建议：

　 （一）完善相关法律法规。修改“恶意透支”认定标准，删除“经催收仍不归还”的认定要件，确保司法机关可以及时介入采取行动，避免恶意透支者利用银行催收期间的空隙隐匿财产逃避义务。

　 （二）健全个人信用制度。建立健全以国家为主导、各行业广泛参与的可供查询的个人信用库，并及时记录个人信用信息。各银行间加强相关信用信息的共享，确保合理规避恶意透支风险。

　 （三）健全银行信用卡制度。各银行应提高信用卡申领准入门槛，强化信用卡客户的选择，加大信用卡申领实质审查力度，强化对持卡人用卡的有效监控，科学预警，防范恶意透支的发生。

　 （四）健全透支处理机制。各银行要对透支账户进行严格控制，采取多种方式催收欠款，银行间还可通过联动形式制裁恶意透支者，同时加强与相关司法部门的联系，及时通过法律手段催收欠款。